Инвестиционный вклад: отзывы о доходах

Многие люди по привычке хранят средства на депозитах в банковских учреждениях. За долгие годы существования этот инструмент доказал свою надёжность в обеспечении безопасности сохранности денег, к тому же открыть его можно в любом банке, за считанные минуты.

Но несмотря на явные преимущества, у депозита существует недостаток – низкая процентная ставка. В большинстве случаев накопленными процентами невозможно даже покрыть инфляцию, вклад позволяет только сберечь собственные средства, но не приумножить их. Этот минус совсем не радует депозиторов и вынуждает их искать более доходные банковские инструменты. Одним из них и считается инвестиционный вклад.

Понятие

Инвестиционный вклад представляет собой депозит, сумма которого делится на две части:

Деньги, вложенные в инвестиционные фонды, используются банками для игры на фондовом рынке, где приобретаются акции различных предприятий.

Следует понимать различия между индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС) и инвестиционным вкладом. ИИС – это инвестиции, которыми клиент может управлять самостоятельно (например, известная всем банковская организация Сбербанк. Инвестиционный вклад, оформленный там, предполагает самостоятельную торговлю на площадках после прохождения обучающего курса).

Клиент, вложивший средства в инвестиционный вклад, не принимает участия в процессе совершения дальнейших сделок, он просто вручает средства банку и забывает о них на время, прописанное в условиях контракта.

Особенности инвестиционных вкладов

Подобрать инструменты для инвестиций он может самостоятельно, однако существуют определённые ограничения. Банковским учреждением предоставляется перечень паевых фондов, из которых клиент может выбрать то, что ему хочется. Возможности приобрести акции других компаний у него не будет, этот пункт прописывается в договоре.

Кроме того, банк единолично принимает решение о распределении процентного соотношения вклада и взноса в ПИФы с учётом того, что депозит может быть оформлен на сумму, не превышающую ценности купленных акций.

Основа инвестиционных вкладов состоит в том, что банк создаёт фонд из денег, внесённых большим количеством собственников капитала, а далее распределяет средства на площадках фондового рынка. Заработанная в результате торгов прибыль делится между всеми депозиторами, с учётом вычета интереса управляющей компании в качестве гонорара.

Минимальная сумма вклада устанавливается банком и, чаще всего, она приравнивается к значению в 100 тысяч рублей.

Страхование

Следующей особенностью является страхование инвестиционных вкладов. Если обычный депозит можно застраховать на простых условиях, то инвестиции в паевые фонды не подлежат страхованию, потому как вложения в этом случае работают иначе.

Как упоминалось выше, ПИФ складывается из средств депозиторов, а управление ими осуществляется сторонней организацией за вознаграждение. Положительный момент паевых вкладов заключается в том, что средства предприятия могут быть перенаправлены в любую область экономики с целью извлечения максимальной прибыли.

Именно по этой причине доход, полученный от паевых фондов, не подлежит страхованию. Зачастую на фондовом рынке идёт игра, результаты которой предсказать нельзя. Прибыль от ПИФов не менее подвержена всевозможным скачкам и рискам, тем не менее потенциально она может принести наибольшую выгоду.

Требование для оформления инвестиционного вклада

Для заключения соглашения на инвестирование с паевым фондом нужно выполнить несколько условий:

Игра на фондовой бирже, так или иначе, связана с рисками. Вложенные средства можно умножить, но их полная потеря тоже возможна. В соответствии с законодательством, распоряжаться состоянием, нести ответственность за свои действия и поступки, полностью понимая последствия, разрешается тем лицам, которые достигли совершеннолетия.

Следующий момент – это налогообложение. Внесение средств в паевые ресурсы рассматривается как предпринимательство, соответственно, облагается налогами. Несмотря на то что не достигшие совершеннолетия лица могут быть плательщиками налогов, юридическая сторона этого вопроса настолько неточна, все дискуссии, возникающие по этому вопросу, могут быть решены только судебными органами. Собственно, по этой причине оформлять инвестиционные вклады можно только достигшим совершеннолетия и получившим полную дееспособность.

В случае потери или понижения активов паевых фондов все вопросы решаются в судебном порядке, а в соответствии с действующей юридической системой существует требование о подтверждении собственности вкладов.

Законодательство РФ не допускает крупных инвестиций без подтверждения статуса гражданина, но и в то же время не требует объяснений, из каких источников брались сбережения. Для оформления взноса потребуется только документ с места работы, даже если клиент трудоустроен дворником.

Где можно открыть инвестиционный вклад

В первую очередь следует рассматривать банковские учреждения, расположенные вблизи вашего региона проживания. Чтобы в случае необходимости личного присутствия вы могли быстро добраться.

Многие финансовые учреждения предлагают оформление инвестиционного вклада, рассмотрим самые популярные из них:

Сравнительная таблица условий инвестиционных депозитов

Из таблицы можно выделить следующие особенности инвестиционных продуктов, которые предлагают своим клиентам банки:

Как открыть инвестиционный вклад

Процесс оформления инвестиционного вклада практически ничем не отличается от открытия обычного депозита.

Вы уже поняли, что такое инвестиционный вклад. Открытие его выполняется следующим образом:

В процедуре оформления инвестиционного вклада нет ничего сложного, работник отделения банка поможет клиенту в оформлении и приёме документации, а также проконсультирует по всем возникающим вопросам.

Для клиентов, которые ранее уже пользовались подобными продуктами банка, открывается доступ к оформлению вклада через личный кабинет пользователя. Необходимо заранее узнавать о предоставлении такой возможности.

Вклады в инвестиционные проекты

Помимо банковских инвестиционных вкладов существуют так называемые высокодоходные проекты, именуемые хайпами.

ХАЙП или же HYIP (High Yield Investment Project) переводится с английского языка как инвестиционный проект с высокой доходностью. Однако такой инвестиционный вклад, по отзывам клиентов, является мошенничеством.

Особенности проекта

Принцип работы таких проектов подобен пирамиде Понци. Высокий процент выплат обеспечивается за счёт поступающих новых депозитов, которые вносят только что зарегистрированные пользователи. Таким образом, проект подпитывается новыми деньгами, но как только средства прекращают поступать и их перестаёт хватать на покрытия обязательств перед вкладчиками, выплаты заканчиваются и хайп закрывается.

Мошенничество состоит в том, что вся система маскируется под выдуманной легендой, то есть придуманной историей, за счёт чего инвесторы получают проценты. Вкладчики, имеющие опыт, отлично понимают всё это и осознают возможные риски, связанные с финансированием подобных проектов.

Заключение

Подобные банковские продукты как переходная форма от пассива к активу имеют все шансы на существование. Инвестиционные вклады в банках, отзывы клиентов о которых довольно противоречивые, разумно открывать с минимальной суммы и оценивать по результатам, тем более что срок вклада довольно короткий при сравнительно высоком проценте.

• Предварительная универсальная кредитная заявка
• Можно ли сделать рефинансирование кредита в том же банке
• Взять машину в рассрочку без первоначального взноса
• Как выкупить свой кредитный долг и сэкономить на этом
• Карта Икеа Фэмили: как получить, оформить, что дает
• Альтернатива Skrill / Neteller: Почему покеристам стоит заказать бесплатную
• Пособие по уходу за ребенком 2018 год - размеры пособий
• Ломбард в России. Ломбард выгоды и перспективы
• Разработка платежного календаря
• Пенсионный фонд: о перерасчете пенсии за периоды ухода за детьми