Обязательно или нет страхование кредита — в Сбербанке, ВТБ 24, ипотеки

15.11.2017

Содержание:

Плюсы и минусы
Обязательно ли страхование при получении кредита
Как отказаться от навязываемой банком услуги
Видео: Диалог с юристом: Кредитное страхование.

От прочитанного десятого пункта в ст.7 закона № 353-ФЗ от 21.12.13 «О потребительском займе», отредактированном 21.07.15г., может сложиться искаженное впечатление.

Будто бы клиенты банка обязаны страховать за свой счет любую ссуду, которую собираются взять. Однако в самом последнем предложении этого законодательного пункта четко сказано обратное.

Если федеральный закон не требует от заемщиков страховаться в обязательном порядке, тогда банк должен выдать денежные суммы в долг по кредитному соглашению без заключения страхового договора.

Плюсы и минусы

Во время оформления договора ссуды заимодавец может потенциальному клиенту предложить оформить страховку. Причин для этого может быть несколько, и все они отражены в разновидностях страхового продукта. Но тот или иной вид покрывает перед банком существенные риски, поэтому многие из них так настойчиво могут предлагать страхование в дополнение к основным условиям займа.

Так, при оформлении потребительского кредита фигурируют следующие виды страхований:

Индустрия в сфере страхования расширена на сегодня настолько, что множество страховых компаний тесно сотрудничают с банками.
Таблица. Стоимость услуг кредиторов за страховку.

А вот вопрос, законно ли это, рассматривается на основании законодательства о легальном предоставлении кредитов населению и всевозможных разъяснений от государственной службы по защите прав потребительского поля населения.

К преимуществам наличия страхового обеспечения кредитного пакета можно отнести следующие моменты:

Выполняя все условия по кредитному и страховому договорам у заемщика всегда есть 100-процентная гарантия того, что при наступлении страхового случая ему выплатят всю страховку. И она будет покрывать долги перед банком на тот период, пока заемщик не может сам платить долги.

Это считается несомненным плюсом. Особенно для тех клиентов, которые предположительно могут знать, что могут потерять работу или заболеть. Однако не стоит забывать и о минусах страхования во время оформления займов.

К недостаткам страховки в займовом потреблении относят следующие особенности:

Обязательно ли страхование при получении кредита

В случае если клиент откажется от предложения со стороны банка, застраховать свой займ, то ему не имеют право отказывать в предоставлении денег взаймы по этой причине.

В отличие от автострахования ОСАГО, ссуды не классифицируются как опасная деятельность для населения страны. Также по сравнению с социальными страховками, связанными с трудовым законодательством, займы не рассматриваются в категории социального обеспечения.

Вот потому их и не принято относить к обязательному виду страхования. Это относится как к ипотечному страхованию, так и к страхованию при потребительском и автокредите. Письмом от Роспотребнадзора также разъяснена незаконность требований банков страховать кредиты (письмо Роспотребнадзора от 21.04.2015г.).

Также те клиенты, которые уже заключили договор страхования и желают его расторгнуть должны сначала изучить снова его условия.

Некоторые страховщики прописывают прямо в тексте договора, что при досрочном расторжении этого соглашения в возврате страховых вкладов клиенту будет отказано.

Речь идет о таком страховании, которое считается обязательным исключительно по условиям кредитования, договорных соглашений с банком. И хоть оба договора не связаны между собой – кредитный и страховой, потому как они заключаются с разными организациями, тем не менее, некоторые займы могут содержать в своих условиях выдачи обязательный пункт – страхование от рисков неуплаты. В основном это ссуды на крупные суммы.

Во-вторых, клиент не должен забывать о таком аспекте, как залог, который идет в правовое распоряжение банком после подписания соглашения по ссуде.

И страхуется в данном случае не сам кредит, а непосредственно залог, к тому же – в пользу банка. Об этом речь идет в пункте 1 ст.930 ГК РФ, где говорится о страховании заемщиком залогового имущества в пользу выгодоприобретателя.

Требуют ли некоторые банки

Чтобы приблизительно ориентироваться в банках, которые имеют привычку отказывать в кредите без страховки или тех, которые действуют по закону и не навязывают страхование при выдаче денег в долг, нужно просто обратить внимание на работу самых популярных банковских организаций.

Сбербанк

Так, на вопрос, обязательно ли страхование кредита в Сбербанке, можно смело ответить, что – нет. Страховка у этого кредитора составляет на 2015 год 10-15% годовых от кредитной суммы.

В случае отказа от страхования в этой организации просто предлагают другие займовые продукты с небольшим повышением процентов – на 2-3%. Именно такой выход нашел этот банк, работая с населением разных уровней и возможностей.

Банк ВТБ24

Банк ВТБ24 более гибок в этих вопросах и очень строго следует законодательным нормам. Поэтому при работе с клиентами в отношении выдачи ссуды, он всегда после предложенной страховки и полученного отказа от клиента страховаться, может не включать в займ страховку.

При этом и менять программу страхования банк не будет. Другими словами, ВТБ24 не отказывает в той кредитной программе, которую изначально выбирал клиент.

Сетелем Банк

А вот уже в «Сетелем Банке» обнаруживаются частые отказы в кредитовании, если человек не хочет покупать страховой полис. Правда, есть возможность выбрать другую программу, как в Сбербанке.

банк «Русский Стандарт»

Отказы выдавать деньги взаймы населению также замечены и за банком «Русский Стандарт». Но зато фиксируются случаи сравнительно беспрепятственного оформлении отказов от уже купленной страховки и возврате денежных средств.

В Банке Москвы уже давно знают об удовлетворенных судебных исках граждан, которые жаловались на банки за принудительное страхование.

Если вы берете ипотеку, потребительский займ или автомобиль

На момент изучения займового договора или условий кредитования вам необходимо принять во внимание следующие важные моменты:

Обязательно ли страхование жизни

Еще одной законодательной статьёй определена добровольность такого вида страховки, как страхование жизни – это ст.935 ГК РФ.

А также никто не вправе под моральным давлением заставлять подписывать страховое соглашение по данному виду страхования. Если внимательно изучать все соглашения и договора, которые банковский специалист дает клиенту, тогда есть все шансы на вполне законных основаниях взять кредит без страхования жизни.

Невнимательные клиенты зачастую просто не знают своих прав, или не учитывают этот вопрос, а сотрудники банков уверенно включают в кредитную программу страховку жизни. Вот поэтому клиенты могут подписать договор, даже не обратив внимания на то, с чем именно они согласились своей подписью.

Как отказаться от навязываемой банком услуги

Чтобы отказаться от навязываемых сотрудниками банка дополнительной услуги к займу – страховки, достаточно запомнить несколько простых правил:

Когда специалист банка отказывает в содействии расторжению страхового соглашения по вашему желанию, тогда такое соглашение расторгается в судебном порядке:

Однако перед тем как обращаться в суд, нужно убедиться, что в договоре по кредиту есть указание возможности отказа подобного рода.

Происходит это на основании судебного решения или постановления, распоряжения из Роспотребнадзора, которые будут обязывать банк удовлетворить вашу жалобу по закону.

Соглашаться или нет на подписание страхового соглашения, клиент вправе решать сам. Сотрудники банков не имеют права оказывать на него какое-либо давление в этом вопросе. К тому же законодательством такие займы, обеспеченные страховкой, не регламентируются как обязательные.

Поэтому можно с точностью уверенно сказать, что навязывание банками страховаться при получении денег взаймы – это незаконно.

Видео: Диалог с юристом: Кредитное страхование.

Предыдущая статья: Возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита

Следующая статья: Как оформить кредит с плохой кредитной историей с просрочками