Ипотека в России: что это такое, особенности предоставления, виды программ для населения

Ипотека является наиболее быстрым и удобным способом решить свой жилищный вопрос.

Поверхностно оформление такого кредита выглядит достаточно просто, однако процесс имеет множество тонкостей, которые необходимо учитывать, чтобы заем не стал непосильным бременем.

Законодательное регулирование вопроса

Основным нормативным актом, регулирующим выдачу такого вида кредитов, является ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ФЗ-152 «Об ипотечных ценных бумагах».

Кроме того, ипотечные нормы права представлены законодательными актами в отношении накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и альтернативных займов для решения квартирных вопросов.

Помимо специализированных норм, существуют нормативы по оценке ипотеки, которая является важным условием для кредитования. К ним относится ФЗ-135 от 29.07.1998г. «Об оценочной деятельности в РФ».

Действующее жилищное законодательство, регламентирующее участие субъектов в долевом строительстве (ФЗ-214 от 30.12.2004г.), а также процедуру регистрации перехода прав на недвижимые объекты и сделок с ними (ФЗ-122 от 21.07.1997г.), также важно для выдачи ипотеки.

Определение понятия

Ипотека – это вид залога, служащий средством страхования для кредитора, выдающего деньги в заем. В качестве залогового имущества может выступать приобретаемый объект, в основном это недвижимость.

Покупатель вправе владеть этим имуществом, но распоряжаться на свое усмотрение не может. В случае нарушения кредитных обязательств, оно перейдет в собственность банка в качестве возмещения задолженности перед финансовым учреждением. Владелец жилого помещения не может продавать его без разрешения банка.

Характерными признаками ипотеки являются следующие параметры:

Положительные и отрицательные стороны

Для многих жителей страны ипотечный кредит – это единственный шанс стать владельцем квартиры сегодня. Поэтому такие займы пользуются большой популярностью. Они имеют как положительные, так и отрицательные характеристики.

К их плюсам можно отнести:

Кроме положительных качеств, ипотека имеет и минусы. К ним относятся:

По сведениям Росстата оформляют жилищные кредиты в стране не более 4% жителей страны.

Кто может получить данный заем

Сегодня желающих получить ипотечный кредит достаточно много. Однако не всем выдают такие займы, даже под залог приобретаемой квартиры. Какие требования предъявляют банки сегодняшним заемщикам?

В первую очередь рассматриваются претенденты имеющие:

Виды льготных ипотечных программ

Крупные финансовые учреждения предлагают специальные условия для получения займа отдельным категориям клиентов, оформляемые в качестве особых проектов.

Жилищное кредитование для военных

Её целью является обеспечение жилыми помещениями военнослужащих страны. Стать его участниками могут офицеры, прапорщики, мичманы, рядовые, служащие по контракту.

Желающие должны вступить в накопительную ипотечную систему и через три года составить заявление о выдаче средств. Затем в банке оформляется кредит.

Первоначальный взнос делает Минобороны России, оно же и перечисляет своевременные платежи по займу. Получается так, что военными приобретается жилье за счет бюджетных средств.

В такой программе существуют ограничения по стоимости приобретаемого объекта, она не должна превышать 2,4 млн. рублей. Свыше такого размера стоимость должна покрываться за счет собственных средств.

Военнослужащие, отслужившие не менее 10 лет, получают сертификаты на приобретение жилья на сумму его цены. Его нужно использовать в период до 9 месяцев.

Госпрограмма «Молодой семье – доступное жилье»

Ипотека предоставляется молодой супружеской паре (возраст участников не более 35 лет), имеющим одного и более детей.

Для ее получения необходимо:

Государственная поддержка

Проект действует с 2015 года и позволяет воспользоваться льготным предложением всем заинтересованным лицам независимо от их социального статуса.

Целью программы является поддержка строительного бума в стране и оживление экономики. Она заключается в частичной оплате государством жилищного займа, что позволяет оформить в кредитной организации более низкую процентную ставку.

Программа «Строим вместе»

Она основывается на выдаче банковского займа для возведения частного дома.

Она реализуется путем создания паевого фонда, куда вносятся деньги заемщиков. Когда набирается необходимая сумма, строительный кооператив вносит недостающие средства, и начинает процесс оформления документов.

Жилое помещение становится залоговым имуществом ЖСК. Заем предоставляется на срок до 20 лет.

Какое жилье можно купить таким образом

Главным условием соответствия недвижимости, покупаемой в ипотеку, является её рентабельность.

При невыплате задолженности банк должен продать объект, выступающий в роли залога.

Имущество должно отвечать следующим положениям:

Правовой статус жилого помещения

Зарегистрировав сделку, новый владелец приобретает правомочия на квартиру или дом. Однако, до выплаты оформленной ипотеки, объект будет находиться в залоге у банка и с ним нельзя совершать любые операции. Например, продавать, дарить, обменивать и т. п.

Хотя такая возможность существует, при условии выдачи разрешения банком на такую процедуру. Но финансовые организации очень редко решаются на такие операции, так как риск невозвращения задолженности возрастает многократно.

В Росреестр для регистрации сдаются:

Надо отметить, что желающих взять ипотечный кредит даже в кризис по-прежнему много, несмотря на снижение зарплат и потерю работы. Но прежде, чем пойти на такой шаг, необходимо взвесить все за и против таких обязательств. Ведь они длятся не один год и могут серьезно потрепать нервы любому человеку.

О том, что такое ипотечный заем, и о правилах его получения смотрите в следующем видеосюжете:

• Новостройки Киева - квартиры от застройщика
• Региональная Кадастровая палата: почему вырос налог на землю?
• Выписка из ЕГРН - что это, зачем нужна, где и как ее получить
• Как сэкономить на покупке квартиры в новостройке?
• Новые стройки Минска: в каком районе и почем можно сейчас построить квартиру
• Какие расходы должны нести жильцы по содержанию дома
• Оформление дома в собственность в 2017 году, документы и сколько стоит
• Дарение долей детям при использовании материнского капитала договор - на первоисточнике
• Как поменять разрешенное использование земельного участка
• Как обманывают квартирные рейдеры?