Как проверить надежность банка

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Есть вопрос? Наши эксперты помогут за 24 часа! Получить ответ Новое

cbr.ru — на сайте ЦБ РФ в разделе «Информация по кредитным организациям» можно задать в поисковике наименование банка и посмотреть отчет о прибылях и убытках.rating.rbc.ru — в разделе «Банки» можно проверить данные о состоянии активов банка, в том числе наглядно увидеть, как изменился этот показатель в большую или меньшую сторону.banki.ru — можно узнать рейтинг банка, получить дополнительную информацию из статей и отзывов о банке, которые дают его партнеры по бизнесу, клиенты и сотрудники.kad.arbitr.ru — можно по названию, ИНН или ОГРН банка проверить, участвует кредитная организация в гражданских, административных делах или процессах по банкротству.

Стоит проверять банк на предмет его участия в судебных процессах. Проще всего узнать, в каких спорах участвует банк, на сайте kad.arbitr.ru. Там ответчиков и истцов можно найти по названию и ИНН. Если такое участие есть, то стоит проанализировать, в каких делах участвует банк: гражданские, административные, банкротство. Наличие значительного количества дел, в которых банк выступает в качестве ответчика, может говорить о проблемах внутренней или внешней политики банка, нарушениях законодательства или даже предстоящей ликвидации.

Кроме того, для экспресс-анализа используют правила, утвержденные в указаниях ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005-У. Для клиентов банка важна ликвидность, то есть возможность банка своевременно выполнять платежные операции. Значения нормативов ликвидности есть в форме 135, минимально допустимые значения мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности — 15 и 50 % соответственно. Данные для расчета капитала можно взять в формах 134, 135 и бухгалтерском балансе. Ключевой показатель — достаточность собственных средств (Н1). При значении показателя менее 2 % ЦБ РФ обязан отозвать лицензию у банка, минимальный же норматив показателя — 10 %.

Важно проверять отчетность банка. Понятно, что прибыль — хороший признак. Но сам по себе убыток не означает скорого закрытия банка. Он требует внимания, если повторяется от одной отчетной даты к другой. Уменьшение активов также может свидетельствовать о неблагоприятной ситуации в банке. На сайте ЦБ РФ в разделе «Информация по кредитным организациям» можно задать в поисковике наименование банка и посмотреть баланс, отчет о прибылях и убытках, а также формы отчетности 101, 102, 134, 135. Те же формы можно посмотреть на сайте самого банка. Наглядные данные об изменениях в состоянии активов можно получить на сайте РБК Рейтинг — в разделе «Банки».

А вот неожиданная смена собственника, учитывая последние события на банковском рынке, может говорить о том, что в банке не все в порядке. Информацию о банке, включая схему владения, можно проверить на сайте ЦБ РФ cbr.ru в разделе «Информация о кредитных организациях» или на сайтах самих банков.

Известность банка и созданная им филиальная сеть, по мнению банкиров, признак надежности. Разветвленная сеть офисов, банкоматов, крупных дочерних структур говорит о значительной доле на рынке. И это может свидетельствовать о благонадежности банка (хотя бывают и исключения, например Мастер-Банк). Но сокращение филиальной сети явно свидетельствует об обратном.

Первое, на что советуют обращать внимание сами банкиры, — это рейтинг банка. Рейтинги банков строят на основе их бухгалтерской отчетности, которую они обязаны ежегодно публиковать. По сведениям в рейтинге можно сделать вывод о том, к какому типу относится выбираемый банк, в частности является он крупным, средним или мелким. Наличие международного рейтинга, отсутствие снижения рейтинга говорит в пользу банка.

Банкиры утверждают, что нет методики, которая абсолютно точно может предсказать отзыв лицензии у банка. Но есть шесть признаков, которые помогут диагностировать проблемы. Конечно, каждый признак в отдельности не говорит о ненадежности банка. Но если признаков набралось сразу несколько, то стоит задуматься о том, как сохранить деньги компании.

В 2015 году лицензии лишились 93 кредитные организации. И многие задумались о надежности своих банков. Чтобы обезопасить компанию от дополнительных потерь, стоит проверить банки, в которых лежат ее деньги.

• КАК ПРОЖИТЬ НА 10 000 РУБЛЕЙ В МЕСЯЦ?
• Искусственные новогодние ели на выбор со скидкой
• Мурманский вестник Прихоть энергетиков или требование закона?
• Кредитный долг у коллекторов - о чём можно договориться?
• 5 подвохов карты Халва: Совкомбанк что-то не договаривает
• Банкоматы - снятие денег без страха с пластиковой карты
• Краткосрочный займ от МФО - ключевые параметры и условия выдачи
• Расчет показателей эффективности инвестиционного проекта (пример)
• Как перевести деньги с карты на карту Сбербанка через телефон 900, интернет и банкомат
• Паспорт сделки не нужно будет оформлять с 1 января 2018 года