Кредиты Сбербанка их виды и особенности

Кредиты Сбербанка их виды и особенности

Сбербанк является крупнейшей банковской организацией в Российской Федерации. Линейка его продуктов достаточно широка, в ней каждый сможет выбрать для себя подходящие условия. Компания предоставляет кредиты на различные покупки: потребительские кредиты без обеспечения, для покупки автомобиля, недвижимости и другие. Давайте рассмотрим некоторые кредитные программы Сбербанка.

Потребительский кредит и его особенности

Сбербанк позволяет воспользоваться потребительским кредитом, не требуя при этом никакого обеспечения. Он предоставляется в размере до полутора миллиона рублей в минимальные сроки. Основные достоинства кредитного продукта:

Что необходимо сделать для получения кредитных средств

Чтобы получить кредит, следует обратиться в одно из отделений Банка либо позвонить, воспользовавшись горячей линией, после этого вы получите всю требуемую информацию от специалистов компании. Далее потенциальному заемщику требуется заполнить анкету и заняться подготовкой соответствующей документации.

Заполненная анкета-заявление и иная документация подается в одном из отделений финансового учреждения. На ее рассмотрение специалистам отводится 2 рабочих дня (если клиента уже получает зарплату на счет Сбербанка, тогда требуется всего 2 часа), Банк без промедлений сообщает клиенту об окончательном решении.

Почему выгодно брать потребительский кредит без обеспечения

Основными достоинствами этого продукта являются:

Обзор процентных ставок

Кредитные средства предоставляются в валюте Российской Федерации. При предоставлении займа до 24 месяцев действуют следующие ставки:

Процентные ставки, действующие для займов, предоставляемых на срок от 24 до 60 месяцев:

Требования, выдвигаемые к заемщикам

Чтобы получить потребительский кредит без обеспечения, от заемщика ожидается, что он будет в полной мере соответствовать таким требованиям:

Документы, которые требуется предоставить, чтобы кредитная заявка была рассмотрена:

Граждане России могут получить кредит в любом отделении Банка по месту прохождения регистрации. Клиенты, которые являются сотрудниками аккредитованных Сбербанком компаний, могут получить кредитные средства также в местах аккредитации компании-работодателя на территории, которую обслуживает территориальный банк. Зарплатные сотрудники и пенсионеры, которые получают средства через счет Сбербанка, могут воспользоваться кредитом в каком угодно кредитующем отделении.

Особенности предоставления потребительского кредита

Кредитная заявка может рассматриваться в течение двух часов (для зарплатных клиентов Сбербанка) либо в течение двух дней с момента подачи всей необходимой документации. Если было принято положительное решение, тогда получить кредитные средства можно в течение календарного месяца с даты, когда организация решила его предоставить.

При предоставлении кредита одобренная сумма единовременно перечисляется в тот день, когда подписывается договор на вклад, который позволяет совершать приходные и расходные операции либо на карту сбербанка.

Погашается кредит платежами равной величины. Досрочное погашение может выполняться в тех числах, которые предусматривает график платежей. В этом случае отсутствую какие-либо ограничения наименьшей доли досрочно возвращаемых средств либо комиссий. При просрочке платежей налагается неустойка в размере 0.5% от суммы платежа за каждый день с даты, которая следует за датой оплаты, предписанной в кредитном контракте, по дату оплаты просроченной задолженности.

Кредиты на покупку автомобиля

Желающие приобрести новый или находившийся в употреблении автомобиль могут обратиться за финансовой помощью в Сбербанк. Банковская организация помогает в покупке иностранных и отечественных моделей. Для получения автокредита не требуется подтверждать свою трудовую занятость либо доходы. При этом размер кредитных средств ограничен суммой в 5 млн. рублей, которые можно взять на условиях 13.5% годовых и выше. Стартовый взнос должен составлять не менее 15%, кредит оформляется сроком до 60 месяцев.

Порядок получения автокредита

С самого начала необходимо внести свои данные в анкету-заявление, а также собрать всю необходимую документацию. После этого заемщик должен посетить одно из отделений Банка либо же отправиться в автосалон, который сотрудничает с ним. После подачи заявления нужно подождать принятия решения о предоставлении кредитных средств.

На следующем этапе необходимо подобрать автомобиль, после чего можно приступать к оформлению всей необходимой документации. Далее подписывается договор о страховке авто от угона и причинения ущерба. Следующее соглашение, которое следует подписать, — о залоге и предоставлении Сбербанком кредита.

После этого заемщик получает кредит, денежные средства перечисляются на банковский счет салона, в котором совершается покупка, а в случае надобности и страховой компании. Теперь можно праздновать покупку авто.

Главные достоинства автокредита

Получение кредита от Сбербанка на покупку авто имеет ряд основных преимуществ:

Основные условия выдачи автокредита

Кредит на покупку автомобиля предоставляется в рублях. Его сумма должна находиться в диапазоне от 45 тысяч до 5 миллион. Кредитные средства предоставляются сроком от 3 до 60 месяцев. При их выдаче отсутствуют какие-либо комиссии.

При покупке автомобиля в кредит необходимо застраховать приобретаемое имущество. В заключаемом соглашении на страхование транспортного средства должны отражаться такие условия:

На официальном сайте Сбербанка содержится список страховых компаний, с которыми сотрудничает финансовое учреждение. Примечательно, что заемщик уполномочен оформить договор о страховании залога у любого страховщика, который в полной мере отвечает выдвигаемым со стороны Банка требованиям в отношении страховой организации и условиям предоставляемых ее услуг.

Сбербанк предоставляет услуги по оформлению полиса страхования автомобиля, который выступает в качестве залога. Оформить его можно в одном из отделений финансового учреждения, что позволит сократить время на поиск наилучшего вида страхования и его выбор. В отделении Сбербанка можно оформить полис КАСКО. Финансовое учреждение сотрудничает исключительно с надежными страховыми компаниями и дорожит каждым своим клиентом, поэтому можно ничуть не сомневаться в выбранном страховщике.

В качестве обеспечения по кредиту выступает покупаемое транспортное средство.

Процентные ставки по автокредитованию

При открытии кредита сроком до 12 месяцев процентная ставка составляет 14.5%. В случае, если заем берется на срок от 12 до 36 месяцев, тогда за каждые 100 рублей придется дополнительно заплатить 15.5 рублей в годовом исчислении. При сроке кредита от 36 до 60 месяцев процентная ставка составит 16%.

Если кредит берет физическое лицо, которое получает пенсию либо зарплату на карточный счет Сбербанка, тогда значение процентных ставок уменьшается на 1%.

Требования, которым должны отвечать заемщики

Каждый заемщик, который хочет получить автокредит, должен быть гражданином Российской Федерации. На момент предоставления кредитных средств ему должно исполниться 21 год, а на момент возврата денег – 75 лет.

При этом заемщик должен хотя бы полгода проработать на текущем месте, а также минимум 12 месяцев иметь общего трудового стажа в течение последних 5 лет.

Документы, необходимые для рассмотрения заявки о предоставлении кредита

Чтобы Сбербанк рассмотрел заявку о предоставлении кредита, необходимо подать пакет документов. Если не предусматривается подтверждение трудовой деятельности и доходов, тогда в их состав будут входить:

В случае подтверждения ведения трудовой деятельности и получаемых доходов представляются следующие документы:

Чтобы заключить кредитный договор, требуется предоставить:

Особенности предоставления автокредита

Кредитные средства предоставляются гражданам Российской Федерации в одном из отделений Банка, располагающегося по месту прохождения регистрации.

После подачи кредитной заявки она рассматривается в течение двух часов, если клиентом выступает лицо, получающее заработную плату на счет Банка. Если потенциальный клиент желает получить кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, срок принятия решения составляет 1 рабочий день. В других ситуациях кредитная заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. Если возникает необходимость проверки автосалона, в котором будет приобретаться транспортное средство, срок принятия решения может продлиться на два рабочих дня.

Кредитные средства предоставляются единовременно посредством перечисления полной суммы автокредита на счет вклада. Он предоставляет возможность выполнять приходно-расходные операции, впоследствии с него кредитные средства перечисляются на счет салона, в котором приобретается авто, и страховой компании.

Кредит погашается аннуитетными платежами, что позволяет произвести оплату равными частями.

В случае просрочки платежа предусматривается неустойка в размере 0.5% от общей суммы просроченного платежа за каждые сутки задержки. Отчет начинается с даты, которая следует за днем исполнения обязательств и указывается в договоре о предоставлении кредита.

При желании можно досрочно погасить выданный кредит. В этом случае оплату следует произвести в даты, которые устанавливаются графиком платежей. При этом отсутствуют какие-либо комиссии, а также ограничения в отношении минимальной части возвращаемой досрочно суммы.

Ипотечные кредиты по двум документам

Ипотечные кредиты с условным названием по двум документам распространяются на продукты по покупке новой недвижимости, строящейся недвижимости, а также на базовые условия и проведение акций. При их оформлении сумма должна составлять не меньше 45 тыс. руб. Если кредит берется на покупку объектов в Москве либо Санкт-Петербурге, тогда максимальная планка ограничена 15 млн. руб., для объектов в других городах и населенных пунктах ограничение составляет 8 млн. руб. Заемщик обязан внести стартовый взнос: для территорий Юго-Западных отделений он составляет 30% и выше, во всех остальных случаях – от 40%.

Как взять ипотечный кредит

Для начала необходимо собрать минимальный пакет документов и заполнить специальную анкету-заявление. Если у вас возникнут какие-либо вопросы, ответы на них можно получить у специалистов Сбербанка в телефонном режиме. Когда вся необходимая документация будет собрана, ее необходимо предоставить в филиал Сбербанка в регионе потенциального заемщика. Теперь необходимо дождаться окончательного решения Сбербанка о решении предоставить кредит.

В случае положительного решения необходимо определиться с объектом недвижимости и собрать все необходимые по нему документы. Далее Сбербанк составляет договор о предоставлении кредита и его обеспечения, которые следует подписать. Также необходимо застраховать предметы залога. Теперь осталось лишь получить кредитные средства и стать счастливым владельцем жилья.

Основные достоинства ипотечного кредитования в Сбербанке

Чтобы подать заявку на получение кредита клиентам, заработная плата приходит на карточный счет Сбербанка, достаточно предоставить только паспорт РФ. Вопрос с первоначальным взносом можно решить различными методами: предоставить собственные средства, жилищный сертификат либо использовать маткапитал.

Также предусматривается возможность использовать налоговые льготы, которые уменьшают затраты на недвижимость: один раз можно воспользоваться имущественным вычетом, ежегодно – налоговым вычетом. Привлечение созаемщиков позволит увеличить ипотечный кредит.

Погашение долга реализовано просто и удобно. Нужно просто внести требуемую сумму, при этом заемщик может воспользоваться наиболее удобным для него методом. Долг будет погашен в автоматическом режиме в соответствии с оговоренным при составлении договора графиком. Также предоставляется возможность добровольно застраховать свою трудоспособность и жизнь, однако этот фактор никак не сказывается на процентной ставке.

Требования, которым должны соответствовать заемщики

На момент получения ипотеки возраст заемщика должен превышать 21 год. При этом на день окончания кредитного договора возраст заемщика не должен быть выше 65 лет. Также существуют ограничения по стажу. Так, например, за последние пять лет он должен составлять хотя бы год, при этом последние полгода заемщик должен работать на одном месте.

Документы, которые следует предоставить

Для получения ипотечного кредита следует предоставить ряд документов. Среди них анкета-заявление. Также потребуется документ, который бы удостоверял личность. Это может быть паспорт гражданина России, в котором проставлена отметка о прохождении регистрации. Также необходим еще один документ, который бы удостоверял личность. Это может быть удостоверение водителя, военный билет, страховое свидетельство о пенсионном страховании и пр.

Если заявка на получение ипотечного кредита будет одобрена, может потребоваться предоставить и другие документы. Например, документация о недвижимости, которую планируется купить в кредит (их следует представить в течение 4 месяцев с момента принятия решения об ипотечном кредитовании), также необходимо подтвердить уплату стартового взноса.



Сохрани статью себе в соцсеть!




Комментарии ( 0 )
    Оставить комментарий

    Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *